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财富保障

建位稳健的财富基座

财富保障

建位稳健的财富基座

概览

大部分人认为财富管理就是争取最高的回报。其实财富管理的第一步,是风险管理。能够保障好自己的财富,当人生发主不能预计的事情时,才可以避免影响原本的生活质素。
保险产品
一般保险
强积金计划

全盘财富管理计划

我们明白您的投资需求或许不止于此,我们愿意细心聆听您的需要。

为您寻找合适的投资产品及服务。立即联络我们的资产管理团队。

      保险产品类别及特点

      产品 特点
      个人意外保险 意外是难以预测的,不过保障却是可以提前准备的,一份合适的保障,可将你的财务风险降低,一旦遭遇不测,个人意外保险可确保您获得充足的金钱保障,助您支付医疗开支。不单只满足个人需要,更为家庭的人身和财产保险作出更完善保障。

      个人意外保险会在受保人遇上意外时赔偿,而赔偿方式因产品而异,当投保人遇上意外导致伤残或死亡时,部分意外保险会提供一笔过的赔偿金额;亦有产品会让受保人实报实销因意外而引起的医疗及住院开支、甚至是后续的治疗费用等,投保人需要投保之前因应自己的需要小心选择。

      保险公司会因应投保人的职业类别而厘定保费;承保后,受保人需每年续保。
      人寿保障
      人寿保险在你不幸身故后能给你的挚亲提供保障。本公司提供不同类型的人寿保险,包括终身寿险、定期寿险、万用寿险,各有特色,必定能切合你的需要。

      特点 :
      提供多种固定供款年期
      保单的贷款额提供灵活的现金流,红利将会增加其现金价值
      特定期限内提供的特定保障,没有累积现金价值,被视为 最便宜的人寿保险
      保费融资
      重大疾病保险
      危疾保障原意是为投保人经诊断证实罹患危疾后,提供财务保障。

      因为忙碌工作的原故,不稳定的工作时间、压力、食无定时、不良的饮食习惯、缺乏运动都是大家面对的问题。

      这些都提高罹患危疾如心脏病和癌病的机会,同时罹患危疾的岁数亦渐趋年轻化。
      特点 :
      倘若投保人经诊断证实罹患危疾,保险公司将发放一笔现金给投保人。
      各间保险公司所保障的危疾都有不同之处,然而都会保障主要的危疾。
      至于比较不严重的疾病如原位癌,保险公司或会支付保额的百份之十至二十。
      妇女保险包括一般女性的疾病如红斑狼疮症。
      医疗保险/自愿
      医保
      医疗保险可为您分担昂贵及不断增加的医疗费用。

      都市人生活节奏急促忙碌,往往忽略身体的小毛病,亦没有为自己周详计划医疗保障。病痛难料,患病时,不但努力对抗病魔,又要应付沉重的医药开支,如果可以及早为自己订下终身医疗保障计划,在患病时既可解决医疗开支的重担,又可减轻家人的忧虑。

      保障包括 :
      住院保障(留院)
      手术保障
      医疗保障(非手术)
      分红保险
      分红保单单属于中长期的保险规划,可兼具「保障」及「分红」两种功能。

      除了拥有保单本身提供的保险保障外,还能参与分红保单专属帐户的经营成果,从而额外获得红利分配,享受保险公司所操作的投资成果,为客户带来具优势且长期平稳的投资回报。

      特点:
      透过平稳性原则为保户带来更稳定的红利分配
      客户可享受共享经营成果
      由独立帐户管理保障所有分红保单客户的权益
      多元化的投资及分红产品组合
      年金/延期年金
      年金是一种用作规划退休的工具,帮助投保人把累积的储蓄转化为在一段时间内的稳定收入。

      年金可分为「即期年金」与「延期年金」:
      即期年金没有累积期,投保人一次过缴付保费后,随即每月领取年金收入。较适合退休人士,因为他们一般拥有资金,但却没有收入。

      延期年金设有累积期和年金领取期,较适合在职人士。

      在累积期,投保人可一笔过或定期缴付保费,让资金在累积期内积存生息。而付款期与年金领取期通常相隔一定年期,让保险公司可以通过投资令资金增长。到一段时期后(如退休时)便开始领取年金收入,以供退休生活之用,而合资格的延期年金产品保费,其有关保费可扣税。

      特点:
      即期年金可作稳定增值用途
      延期年金可同时达至累积财富、投资以及扣税用途,为未来退休生活铺路。
      不用特别花时间管理
      只须一次过办理手续
      对不擅理财之人士,是简单、安心的退休财务安排。

      强积金计划

      产品 特点
      集成信托计划
      集成信托计划是最常见的强积金计划,公开让参与计划雇主的雇员、自雇人士及把累算权益从其他计划转移过来的人士参加。

      特色:透过集合不同雇主及其雇员和自雇人士的供款,发挥规模经济效益,使计划管理更具效能。
      雇主营办计划
      只限受雇于同一雇主或其有关连公司的雇员参加。

      特色:受参与条件所限,雇主必须拥有庞大的雇员数目,计划运作方具成本效益。
      行业计划
      特别为饮食业和建造业的雇员而设,尤其是临时雇员(即由雇主按日雇用或雇用期少于60日的雇员)。
      特色:临时雇员如在该两个行业内转职,只要其前雇主及新雇主都是参加同一个行业计划,他们在转职时便无须转换计划。

      如何选择强积金?

      强积金是雇员退休资产的一部分,计划下有五种主要基金可供选择,包括股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金及强积金保守基金。一般而言,基金的预期回报愈高,潜在风险亦会愈高。

      强积金的一般的提取年龄是65岁。

      年青人士的投资期可能长达30-40年,风险承受能力相对较高之余亦有较长时间抵御市场的短期波动。可考虑股票成分较高的投资组合,争取资本增值及平衡通胀风险。

      反之,如果年龄越大,越应减低股票比重,增加投资债券或其他低风险资产,以降低风险,或者选择投资不同地区的强积金计划或配置不同资产类别,亦有助减低风险。
      预设投资策略
      如果你没有时间管理强积金,又或是没有相