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財富保障

建位穩健的財富基座

財富保障

建位穩健的財富基座

概覽

大部分人認為財富管理就是爭取最高的回報。其實財富管理的第一步,是風險管理。能夠保障好自己的財富,當人生發主不能預計的事情時,才可以避免影響原本的生活質素。
保險產品
一般保險
強積金計劃

全盤財富管理計劃

我們明白您的投資需求或許不止於此,我們願意細心聆聽您的需要。

為您尋找合適的投資產品及服務。立即聯絡我們的資產管理團隊。

      保險產品類別及特點

      產品 特點
      個人意外保險 意外是難以預測的,不過保障卻是可以提前準備的,一份合適的保障,可將你的財務風險降低,一旦遭遇不測,個人意外保險可確保您獲得充足的金錢保障,助您支付醫療開支。不單只滿足個人需要,更為家庭的人身和財產保險作出更完善保障。

      個人意外保險會在受保人遇上意外時賠償,而賠償方式因產品而異,當投保人遇上意外導致傷殘或死亡時,部分意外保險會提供一筆過的賠償金額;亦有產品會讓受保人實報實銷因意外而引起的醫療及住院開支、甚至是後續的治療費用等,投保人需要投保之前因應自己的需要小心選擇。

      保險公司會因應投保人的職業類別而釐定保費;承保後,受保人需每年續保。
      人壽保障
      人壽保險在你不幸身故後能給你的摯親提供保障。本公司提供不同類型的人壽保險,包括終身壽險、定期壽險、萬用壽險,各有特色,必定能切合你的需要。

      特點 :
      提供多種固定供款年期
      保單的貸款額提供靈活的現金流,紅利將會增加其現金價值
      特定期限內提供的特定保障,沒有累積現金價值,被視為 最便宜的人壽保險
      保費融資
      重大疾病保險
      危疾保障原意是為投保人經診斷證實罹患危疾後,提供財務保障。

      因為忙碌工作的原故,不穩定的工作時間、壓力、食無定時、不良的飲食習慣、缺乏運動都是大家面對的問題。

      這些都提高罹患危疾如心臟病和癌病的機會,同時罹患危疾的歲數亦漸趨年輕化。
      特點 :
      倘若投保人經診斷證實罹患危疾,保險公司將發放一筆現金給投保人。
      各間保險公司所保障的危疾都有不同之處,然而都會保障主要的危疾。
      至於比較不嚴重的疾病如原位癌,保險公司或會支付保額的百份之十至二十。
      婦女保險包括一般女性的疾病如紅斑狼瘡症。
      醫療保險/自願
      醫保
      醫療保險可為您分擔昂貴及不斷增加的醫療費用。

      都市人生活節奏急促忙碌,往往忽略身體的小毛病,亦沒有為自己周詳計劃醫療保障。病痛難料,患病時,不但努力對抗病魔,又要應付沉重的醫藥開支,如果可以及早為自己訂下終身醫療保障計劃,在患病時旣可解決醫療開支的重擔,又可減輕家人的憂慮。

      保障包括 :
      住院保障(留院)
      手術保障
      醫療保障(非手術)
      分红保險
      分紅保單單屬於中長期的保險規劃,可兼具「保障」及「分紅」兩種功能。

      除了擁有保單本身提供的保險保障外,還能參與分紅保單專屬帳戶的經營成果,從而額外獲得紅利分配,享受保險公司所操作的投資成果,為客戶帶來具優勢且長期平穩的投資回報。

      特點:
      透過平穩性原則為保戶帶來更穩定的紅利分配
      客戶可享受共享經營成果
      由獨立帳戶管理保障所有分紅保單客戶的權益
      多元化的投資及分紅產品組合
      年金/延期年金
      年金是一種用作規劃退休的工具,幫助投保人把累積的儲蓄轉化為在一段時間內的穩定收入。

      年金可分為「即期年金」與「延期年金」:
      即期年金沒有累積期,投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入。較適合退休人士,因為他們一般擁有資金,但卻沒有收入。

      延期年金設有累積期和年金領取期,較適合在職人士。

      在累積期,投保人可一筆過或定期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息。而付款期與年金領取期通常相隔一定年期,讓保險公司可以通過投資令資金增長。到一段時期後(如退休時)便開始領取年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費,其有關保費可扣稅。

      特點:
      即期年金可作穩定增值用途
      延期年金可同時達至累積財富、投資以及扣稅用途,為未來退休生活鋪路。
      不用特別花時間管理
      只須一次過辦理手續
      對不擅理財之人士,是簡單、安心的退休財務安排。

      強積金計劃

      產品 特點
      集成信托計劃
      集成信託計劃是最常見的強積金計劃,公開讓參與計劃僱主的僱員、自僱人士及把累算權益從其他計劃轉移過來的人士參加。

      特色:透過集合不同僱主及其僱員和自僱人士的供款,發揮規模經濟效益,使計劃管理更具效能。
      雇主營辦計劃
      只限受僱於同一僱主或其有關連公司的僱員參加。

      特色:受參與條件所限,僱主必須擁有龐大的僱員數目,計劃運作方具成本效益。
      行業計劃
      特別為飲食業和建造業的僱員而設,尤其是臨時僱員(即由僱主按日僱用或僱用期少於60日的僱員)。
      特色:臨時僱員如在該兩個行業內轉職,只要其前僱主及新僱主都是參加同一個行業計劃,他們在轉職時便無須轉換計劃。

      如何選擇強積金?

      強積金是僱員退休資產的一部分,計劃下有五種主要基金可供選擇,包括股票基金、混合資產基金、債券基金、保證基金及強積金保守基金。一般而言,基金的預期回報愈高,潛在風險亦會愈高。

      強積金的一般的提取年齡是65歲。

      年青人士的投資期可能長達30-40年,風險承受能力相對較高之餘亦有較長時間抵禦市場的短期波動。可考慮股票成分較高的投資組合,爭取資本增值及平衡通脹風險。

      反之,如果年齡越大,越應減低股票比重,增加投資債券或其他低風險資產,以降低風險,或者選擇投資不同地區的強積金計劃或配置不同資產類別,亦有助減低風險。
      預設投資策略